Jul 19, 2026 8:00 AM
Alargar la colocación permite asegurar la tasa durante más tiempo y acumular una ganancia mayor. La diferencia adicional puede resultar pequeña frente al costo de mantener el dinero inmovilizado durante tres meses.
Invertir $1.000.000 en un plazo fijo tradicional puede generar entre $15.000 y $16.027 durante 30 días, según la entidad elegida. El rendimiento sube hasta un rango de $46.479 a $49.315 cuando el depósito se constituye por 90 días.
La mayor ganancia responde principalmente al tiempo que el capital permanece depositado. Las tasas ofrecidas para dos o tres meses presentan una mejora moderada frente a las colocaciones mensuales.
Las tablas oficiales de BBVA y Banco Macro permiten observar ese comportamiento. BBVA paga una TNA del 18,25% a 30 días, 18,60% a 60 y 18,85% a 90 para inversiones de hasta $2.999.999. Macro informa una TNA del 19,50% para 30 días y del 20% para 60 y 90 días en operaciones digitales inferiores a $5 millones.
Cuánto deja invertir $1.000.000 durante uno, dos o tres meses
Los cálculos se realizaron sobre un capital inicial de $1.000.000, mediante la fórmula proporcional que utiliza la Tasa Nominal Anual:
Interés = capital × TNA × cantidad de días / 365
Las tasas corresponden a colocaciones tradicionales en pesos realizadas mediante canales electrónicos. El rendimiento puede variar según el monto, el banco, la condición del cliente y el canal utilizado. El Banco Central también aclara que la tasa informada para un depósito a 30 días puede cambiar para otros capitales o plazos. (BCRA)
La comparación muestra que Banco Macro entrega cerca de $16.027 por un mes, $32.877 por dos meses y $49.315 por tres meses. BBVA genera aproximadamente $15.000, $30.575 y $46.479 para los mismos períodos.
El resultado de 90 días es casi tres veces superior al de 30 días debido a que el capital permanece invertido durante el triple de tiempo. La mejora de la TNA explica una parte mucho menor de la diferencia.
¿Un plazo más largo paga realmente más?
Una TNA más alta favorece al depósito de mayor duración. El beneficio adicional resulta limitado con las tasas relevadas.
En BBVA, extender el plazo de 30 a 90 días eleva la TNA desde el 18,25% hasta el 18,85%. La diferencia es de 0,6 puntos porcentuales.
Si el banco mantuviera su tasa de 30 días sin cambios y el ahorrista renovara la inversión tres veces, siempre reinvirtiendo los intereses, el capital generaría cerca de $45.678 al cabo de 90 días. El depósito directo a tres meses produce aproximadamente $46.479.
El premio por inmovilizar el dinero durante todo el período sería de unos $801.
En Banco Macro, la inversión directa a 90 días entrega cerca de $49.315. Tres colocaciones mensuales consecutivas, realizadas con la tasa actual del 19,50% y reinvirtiendo cada vencimiento, acumularían aproximadamente $48.857.
Estas proyecciones mensuales suponen que las tasas permanecen sin modificaciones durante los tres meses. Cada renovación se constituye con las condiciones disponibles en ese momento, por lo que el rendimiento final puede quedar por encima o por debajo del cálculo.
Qué se gana al fijar la tasa durante 90 días
El plazo fijo tradicional establece la TNA al momento de realizar la operación. La entidad mantiene esa condición hasta el vencimiento, independientemente de los cambios que aplique luego a sus nuevos depósitos. (BBVA Argentina)
Una colocación a 90 días permite asegurar el rendimiento actual durante tres meses. Esta característica adquiere valor cuando el ahorrista espera que las tasas bajen.
Quien constituya ahora un depósito al 20% conservará esa TNA durante todo el período. Una reducción de las tasas durante agosto o septiembre no modificará la ganancia pactada.
El plazo de 30 días ofrece otro tipo de ventaja. El dinero regresa a la cuenta una vez por mes y permite decidir entre renovar, cambiar de banco o elegir otro instrumento.
Una suba de tasas favorecería a quien eligió períodos cortos, ya que podría renovar bajo las nuevas condiciones. El depósito a 90 días mantendría la tasa original hasta su vencimiento.
El costo de mantener el dinero inmovilizado
La principal desventaja del plazo fijo tradicional está en la disponibilidad. El capital queda bloqueado hasta la fecha elegida y no puede retirarse anticipadamente.
Banco Nación explica que el cliente elige el importe y el plazo al constituir la operación, y que la modalidad tradicional no permite cancelarla antes del vencimiento. BBVA también informa que su depósito clásico es intransferible y carece de cancelación anticipada. (BNA)
Una inversión a 30 días impide utilizar el dinero durante un mes. El período se extiende a dos o tres meses en las demás alternativas.
Ese bloqueo puede generar un costo cuando aparece una urgencia, una compra imprevista o una oportunidad con un rendimiento superior. El ahorrista necesitará recurrir a otros fondos o esperar hasta el vencimiento.
La diferencia adicional obtenida por elegir 90 días debe compararse con esa pérdida de flexibilidad. En los dos ejemplos relevados, el premio estimado frente a renovar mensualmente se encuentra por debajo de $1.000 sobre una inversión de $1.000.000.
Plazo fijo a 30 días: mayor flexibilidad
La colocación mensual resulta adecuada para el dinero que podría necesitarse dentro de poco tiempo. También permite revisar cada 30 días las tasas bancarias, la inflación y el resto de las alternativas disponibles.
El resultado es conocido desde el inicio. En los casos analizados, el millón de pesos genera entre $15.000 y $16.027.
La renovación automática simplifica el proceso, aunque puede mantener el depósito en la misma entidad aun cuando otro banco comience a pagar una tasa superior. Revisar las condiciones antes de cada vencimiento permite comparar nuevamente el mercado.
Plazo fijo a 60 días: una opción intermedia
El depósito a dos meses reduce la frecuencia de renovación y asegura la tasa durante 60 días. El capital continúa inmovilizado durante todo el período.
Con las tasas utilizadas en la comparación, $1.000.000 genera entre $30.575 y $32.877.
Esta duración puede servir para una persona que conoce la fecha en la que utilizará el dinero y desea evitar una renovación mensual. La ventaja de tasa frente al plazo de 30 días se mantiene acotada.
En Macro, la TNA sube desde 19,50% hasta 20%. En BBVA pasa de 18,25% a 18,60%.
Plazo fijo a 90 días: mayor previsibilidad
La colocación trimestral entrega el rendimiento total más alto y fija las condiciones durante tres meses.
El millón de pesos genera aproximadamente $46.479 en BBVA y $49.315 en Macro con las tasas consultadas.
Esta alternativa reduce el riesgo de recibir una tasa menor durante las próximas renovaciones. También limita la capacidad de reaccionar ante una suba de tasas, un movimiento del dólar o una necesidad personal.
La decisión gana sentido cuando el dinero tiene una fecha de uso posterior al vencimiento y el ahorrista prioriza conocer desde ahora el resultado final.
Una forma de evitar que todo el dinero quede bloqueado
Una estrategia posible consiste en dividir el capital en tres partes y constituir depósitos con diferentes vencimientos.
Sobre $1.000.000, la distribución podría ser:
- $333.333 a 30 días.
- $333.333 a 60 días.
- $333.334 a 90 días.
El primer tercio queda disponible al mes, el segundo a los dos meses y el restante a los tres. Cada vencimiento puede renovarse o utilizarse según la situación de ese momento.
Este sistema reduce el riesgo de inmovilizar todo el capital durante 90 días y permite asegurar una parte de las tasas más largas. También exige administrar tres operaciones separadas.
Qué plazo conviene para invertir $1.000.000
El depósito a 90 días produce la ganancia nominal más alta. El plazo de 30 días conserva una mayor capacidad de decisión. La opción de 60 días ocupa una posición intermedia.
Con las tasas actuales de BBVA y Banco Macro, la recompensa adicional por elegir directamente 90 días frente a tres renovaciones mensuales resulta pequeña. La diferencia estimada va de $458 a $801, siempre que las tasas de 30 días permanezcan estables.
El plazo mensual aparece como la alternativa más flexible para quien podría necesitar el dinero o desea revisar el mercado con frecuencia.
Los 90 días pueden resultar convenientes para quien tiene asegurada su liquidez y busca protegerse ante una posible reducción de tasas. El plazo de 60 días permite asegurar el rendimiento durante dos meses y recuperar el capital antes.
La elección depende menos de la ganancia total y más de la fecha en la que el ahorrista necesitará volver a disponer de sus pesos.
Las tasas fueron consultadas en las tablas oficiales disponibles el 18 de julio de 2026. Los cálculos son aproximados, no contemplan cambios futuros y no constituyen una recomendación de inversión.
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