Mastercard apuesta fuerte por blockchain. Recientemente, el gigante de los pagos lanzó una tarjeta de débito con MetaMask que permite a los titulares gastar tokens autocustodiados en cualquier tienda o sitio donde se acepte Mastercard (es decir, en casi en todas partes).
«Estamos abriendo este poder de compra cripto a nuestros más de 100 millones de lugares de aceptación», dijo Raj Dhamodharan, jefe de cripto y blockchain de Mastercard. «Si los consumidores quieren comprar en él, si quieren ser capaces de usarlo, queremos permitir eso -de una manera segura».
Tal vez en nombre de la seguridad, la nueva tarjeta MetaMask no es compatible con la mayoría de las criptomonedas. No se puede utilizar para comprar un billete de avión con Pepecoin, o un sándwich con SHIB. La tarjeta sólo es compatible con las stablecoins dominantes USDT y USDC, así como con Ethereum.
A medida que los sistemas financieros tradicionales y la tecnología blockchain se entrelazan cada vez más, las stablecoins -que están vinculadas al precio de la moneda fiduciaria mantenida en reserva- han aumentado su popularidad como medio sólido de vincular los mundos off-chain y on-chain.
Pero, aunque Mastercard confía en que las finanzas tradicionales estén preparadas para pasar a la cadena, la dirección de la empresa se muestra escéptica ante la idea de que las stablecoins deban estar a la vanguardia de esa transición.
«No podemos decir que todo tiene que convertirse en stablecoins de prepago antes de que pueda impulsar el comercio», dijo Dhamodharan. «Eso parece un gran obstáculo para el que la industria se está preparando».
En la actualidad, Dhamodharan y su equipo se esfuerzan por crear un sistema alternativo a las stablecoins que, en lugar de situar a empresas de criptomonedas como Circle y Tether en el asiento del copiloto de la nueva economía digital, mantenga en el centro a servicios de pago como Mastercard y los bancos tradicionales.
La clave de este plan es liberar el potencial de los depósitos bancarios, que ya existen en los libros de contabilidad digitales, pero no en los que viven en cadena. Dhamodharan calcula que sólo en Estados Unidos existen actualmente depósitos bancarios digitales por valor de 15 billones de dólares.
El verano pasado, Mastercard anunció por primera vez un programa, Multi-Token Network (MTN), que permitiría que los depósitos bancarios existieran simbólicamente en la cadena y potenciaran el comercio, sin obligar a Bank of America, por ejemplo, a integrar Ethereum en sus sistemas internos. En mayo, la empresa lanzó su primer programa piloto del sistema, para tokenizar créditos de carbono en Hong Kong.
«No espero que sus depósitos bancarios y los míos se conviertan en activos de la blockchain», dijo Dhamodharan. «Pero hay que permitir que se utilicen para comprar activos que puedan estar en una blockchain».
Mastercard prevé que, en los próximos años, los activos del mundo real, como los bienes inmuebles y las materias primas, se convertirán en digitales y vivirán en la cadena. Esta transición podría desbloquear billones de dólares en valor para las economías digitales, pero sólo si los particulares y las instituciones de todo el mundo tienen fácil acceso a fondos que puedan aprovechar en esta nueva frontera financiera.
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