Coinbase le solicitó al Tesoro de EE.UU. modernizar las normas antilavado con inteligencia artificial y blockchain

En una carta enviada al Departamento del Tesoro, Coinbase pidió eliminar las normas antilavado de dinero vigentes desde hace décadas y reemplazarlas por un marco adaptado a la era digital. 

Su propuesta incluye el uso de inteligencia artificial, blockchain analytics y pruebas de conocimiento cero (ZKP) como pilares de una nueva arquitectura de cumplimiento.

Paul Grewal, director legal de Coinbase, resumió la postura con una frase que se hizo viral en la red social X: “Cuando los delincuentes innovan, los buenos también deben hacerlo”.

En agosto, el Tesoro había abierto un proceso público para recibir aportes sobre nuevas estrategias para detectar actividades ilícitas con activos digitales, y Coinbase respondió con una crítica frontal al sistema actual.

En su presentación, la empresa calificó al Bank Secrecy Act como un esquema “roto”, construido sobre protocolos en papel pensados para un sistema financiero donde las transferencias tardaban días. Propuso, en su lugar, crear “espacios seguros” regulatorios que permitan a las empresas implementar soluciones basadas en IA sin temor a sanciones, siempre que cumplan con estándares claros de gobernanza y resultados verificables.

La compañía argumentó que las exigencias actuales no solo resultan ineficaces, sino también costosas, al punto de constituir una barrera de entrada para nuevas firmas financieras y fintech. Según Coinbase, esos gastos se trasladan a los clientes mediante comisiones más altas y restricciones de acceso, con mayor impacto en los sectores de bajos ingresos.

Además, instó al Tesoro a reconocer formalmente las tecnologías de cumplimiento impulsadas por API, estableciendo parámetros sobre privacidad de datos, interoperabilidad y uso responsable. También pidió validar mecanismos de identidad descentralizada y pruebas de conocimiento cero como métodos legítimos de verificación de usuarios.

El documento sostiene que la obligación de realizar controles KYC por cada cuenta obliga a los estadounidenses a entregar información sensible a decenas de empresas, creando “depósitos de datos” que se convierten en objetivos atractivos para los ciberdelincuentes.

Coinbase subrayó que las instituciones financieras presentan más de 25 millones de reportes anuales a FinCEN, en su mayoría sobre actividades legales, sin que la mayoría genere seguimiento. A pesar de la ley de modernización de 2020, aseguró que “poco o ningún progreso” se ha logrado en la digitalización del sistema.

El Tesoro recopilará todas las respuestas y las incluirá en un informe que será presentado ante el Senado y la Cámara de Representantes, con el objetivo de definir nuevas directrices y posibles reformas legislativas para el sector financiero digital.

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