El Banco Central de Reserva de Perú (BCRP) ha lanzado su primer proyecto piloto de moneda digital del banco central, seleccionando como socio al operador local de telecomunicaciones Viettel Perú.
El Banco Central de Reserva de Perú anunció recientemente la asociación, pero no reveló ningún detalle sobre el proyecto piloto. Viettel es la filial local del operador multinacional de telecomunicaciones vietnamita Viettel Group, que comenzó a operar en Perú en 2014.
Para Perú, un sol digital es el intento del país de digitalizar los pagos para mejorar la eficiencia y reducir costes. El gobierno también busca impulsar la inclusión financiera; según los últimos estudios realizados hace dos años, solo la mitad de los peruanos tenía acceso a cuentas financieras formales.
Con cerca de la mitad de su población no bancarizada, Perú depende en gran medida del efectivo. Según el Fondo Monetario Internacional (FMI), los altos costes y la insuficiente infraestructura digital siguen siendo impedimentos vitales. El FMI cree que un CBDC podría eliminar muchas de las barreras a los pagos digitales. Sin embargo, el país latinoamericano tendría que hacer algunas consideraciones críticas, como ofrecer la solución digital a través de USSD, ya que una gran parte de la población no posee un smartphone. También tendría que desvincular la CBDC del sistema bancario, ya que las personas que más la necesitan no tienen cuentas bancarias.
En la mayoría de los países, el monedero CBDC está vinculado a una cuenta bancaria, lo que permite una mayor comodidad, ya que los clientes pueden alternar entre ambos fácilmente. Esto permite a los reguladores imponer un tope de tenencia: una vez que el cliente alcanza este umbral, el resto se convierte en depósitos bancarios convencionales.
Según expertos, Perú podría tomar nota de Japón, una economía más avanzada que se enfrenta al mismo reto del uso generalizado del efectivo. El año pasado, los pagos digitales representaron el 39% de los pagos del gigante asiático. Por el contrario, el uso de efectivo en la vecina China se redujo al 3,7% en 2023. Este dominio del efectivo ha afectado al camino de la CBDC. Un informe de marzo de este año reveló que sólo el 3% de los residentes japoneses conocían la propuesta del yen digital. Perú podría enfrentarse al mismo reto. Pero más allá de esto, los peruanos desconfían más de su gobierno y de la moneda nacional.
Esto podría suponer el mismo reto al que se ha enfrentado Nigeria con su e-Naira, que no ha logrado despegar a pesar de los grandes problemas de efectivo de la nación africana.
*
